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抚州天气预报:财经评述:保险业「资管新规」助行业长远发展

admin 快讯 2020-03-27 49 0

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保险业的资产管理产品近年持续发展,根据内地银保监会的数字显示,截至2019年底,保险业的资产管理产品余额为2.76万亿元(人民币,下同),当中,债权投资计划1.27万亿元,股权投资计划0.12万亿元,组合类保险资产管理产品1.37万亿元。

但与其他金融机构的资管业务不同,现时保险业的资产管理产品并无统一的监管准则与制度安排,面对日益庞大的保险业资管规模,内地银保监公布了《保险资产管理产品管理暂行办法》(下称《办法》),并将会在本年度5月1 日起全面实施。

进一步弥补监管上空白

早在去年的11至12月份,内地银保监已就《办法》进行了公开征求意见,《办法》的最终版本除了在合格投资人及代销机构范围有所扩大外,与意见稿时期并无太大的不同。

银保监指《办法》推出的目的除了是要统一保险资管产品规则外,亦是要进一步弥补监管上的空白,以促进保险资管产品业务持续健康发展为目标,未来亦将会在制定债权投资计划、股权投资计划及组合类保险资管产品的配套细则,提高监管政策的针对性。

是次《办法》一方面整理了保险资管产品的定位,另一方面则为行业的稳健的长远发展制定了一套新标准。

一直以来,保险业资管公司的投资收益以稳定见称,但普通投资者则未能进场参与,《办法》内明确提出保险资管产品的定位私募产品,该产品除了能向保险机构等合资格机构投资者作非公开发行之外,亦可向其他合格的个人投资者或法人单位销售相关产品,随蚞P售渠道的拓阔,合格的投资者在中长线的投资选择上将会变得更多元化,而资管企业亦可借此发展个人财富业务,成为收入的新增长点。

同时,《办法》指出固定收益类产品投资于债权类资产比例不得低于80%;权益率产品、商品及金融衍生品类产品投资于相关资产比例不得低于80%;混合类产品投资于权债类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产的任一投资比例未达到前三类产品的标准。

在明确订立了产品的标准后,相关产品的管理将变得更为明确,监管上亦可变得更有效率,利好行业未来稳健的发展。

有利资金流向实体经济

最重要的是由于保险资管产品以中长线投资为主,修订后将有利资金更有效流向实体经济。例如组合类的资管产品以投资在股票、债券等为主,未来可期望将有更多资金得以流入资本市场;债权投资计划及股权投资计划等则能投资在水利、交通等基建项目上,成为稳基建的新助力。

整体而言,保险业的「资管新规」不但有利业内的长远发展,更能在时下疫情、企业去杠杆等环境下达到辅助经济增长之用,达至行业与经济双赢的理想局面。

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